[摘要] 自4月14日国务院出台二套房新政后，如何认定二套房就成了最大的悬念，因为认定标准是松是紧，直接关乎“新国十条”这味药的剂量猛烈与否。
自4月14日国务院出台二套房新政后，如何认定二套房就成了的悬念，因为认定标准是松是紧，直接关乎“新国十条”这味药的剂量猛烈与否。
《上海证券报》《京华时报》等媒体报道，银监会银行业监管一部主任杨家才21日在接受采访时强调，新的房贷政策是以房屋数量来认定是否为第二套、第三套，同时，认定范围以家庭为单位。业内指出，如果这一发言最后落地为正式文件，便意味着二套房认定标准与此前执行的标准出现了颠覆性的变化。
1.房子套数不以贷款记录来认定
在此次“新国十条”房贷新政出台前，二套房的认定标准主要是看个人的住房贷款有无、是否还清。而据媒体昨日报道，银监会银行业监管一部主任杨家才指出，房贷新政的二套房认定将“以房为限，而不是以贷为限”。杨家才表示，只有以房来划分，才有一套二套的问题，而“实行差别的房贷政策的时候，主要以房进行划分”。
2.二套房认定包括未成年子女
杨家才表示，所谓一套房贷、二套房贷，首先购房单位是家庭而不是个人。家庭由三种人组成，本人、配偶、未成年子女。一个家庭只要购买了一套房，再买房就叫二套。第三套房也是按家庭，不能证明是二套房的，那就是第三套房。
3.房子套数可由房屋登记系统认定
他同时指出，房子的套数需经房产管理部门的房屋登记系统进行查询后，由其进行认
定。此外，银行在做个人住房按揭贷款时，还需要严格执行面谈、面签、上门走访的程序。
4.首套住房售出可视为无房户
杨家才表示，如果居民需要改善住房条件，并且已经将手中的首套住房售出，再次购买房屋时可以视作无房户，但前提是要排除投机购房的情况存在，以后需要出具房管部门、居委会或者单位的证明。
5.政策出发点是居者有其屋
4月14日，国务院发出通知，要求二套房贷首付比例不低于50%，利率1.1倍;三套以上房可停贷。杨家才指出，从整个新政来看，政策出发点是居者有其屋，有一套住的就足够了，一个人没有必要住两套。房地产按揭贷款只支持住房的资金需求，而不能支持倒卖房屋的资金需求。
技术上没问题
以后银行有望看到所有房产信息
这么一来，要看贷款人的房产信息，要么通过银行的征信系统，要么通过房屋管理部门的登记系统。那么，这两个系统操作的可行性有多大呢?
首先是征信系统。人民银行南京分行人士告诉记者，目前的征信系统看到的是信用记录，也就是说购房人只有在办理住房贷款，产生了贷款的信用活动时，才会被记录在征信系统中，如果购房人没有一分钱贷款，在征信系统中就杳然无踪。其次是房屋管理部门的登记系统。南京市住房保障和房产局相关负责人倒是表示这在技术上没问题，“查询的方式有两种，一是个人向房管部门申请，就像现在的首次购房证明一样，你到我们房产档案馆来，我们就给你开证明;二是由银行出面申请，我们向他提供信息资料。”但他同时表示，如果要执行“认房不认贷”的政策，那需要银行部门和房产部门的信息联网，这个工程比较大。南京的相关部门正在积极研究协商。他表示，南京市的江宁、江北两地的房产登记系统今年初才与江南八区联网，异地联网暂时不可能实现。不过，该人士表示，由于目前外地人在宁买房需要完税以及社保一年以上等条件，南京的多家银行已经停止给外地来宁人士提供房贷。
中国银监会银行监管一部主任杨家才表示，二套住房以家庭为单位进行认定，包括本人、配偶及未成年子女。即使首套住房没有利用银行贷款购买，再次购买住房同样会被认定为二套住房。这次政策出台的一个意图就是要恢复房地产的居住属性，是房改十年以来的一次重大转折。
看来，国家调控房价，是要动真格的了。这次出台的组合拳，主要针对投机客，从信贷资金控制开始，希望起到对助涨楼市的要素起到釜底抽薪的作用。虽然导致楼市非理性上涨的因素很多，但国家拿投机客开刀，是最简单，也是阻力的。
打击楼市投机，并不复杂，取得外科手术般的精准，也并不难。此次一系列组合政策，可谓弹无虚发，这也说明，调控楼市，非不能也，是不为也!此次对二套住房以家庭为单位进行认定，虽是一个宁左勿右的杀器，但也不妨一试。坊间对此议论纷纷，因为这样的强硬规定，有许多值得商榷之处，比如，改善住房条件的空当期如何度过?在不同地方买房的信息如何统一、认定等等，这些技术性的问题，其实也不难解决。从长远来说，这些都不是问题，你如果想要改善住房条件，付出一点“不方便”的代价，而换之以挤出泡沫后的实惠，老百姓可以接受。如果真要做到准确认定无误，花点力气实行联网，其实更好。在我看来，这样或可“意外”地取得反腐的挤出效应，说不定，楼市会因此而发生巨震!
现在，涉腐官员都有多套住房，房市中，涉腐官员可以上下其手，轻松获利。一套住房，少则几十万，多则几百万，一些官员利用手中的权力寻租，用权力套现或者套房，已经是人们心知肚明的事实。这样的例子实在是不堪枚举。既然官员财产公开阻力重重，但如果借“二套房”认定之机，加大信息联网和信息公开的建设，以家庭为单位进行申报、核查，或许是助推财产公开的循序渐进之举。事实上，现在确实已经有许多地方要求官员申报家庭住房，而党内纪律也有要求官员进行重大事项报告制度，在买房方面，这一制度的落实其实并不到位。如果真的联网，对二套房、多套房以家庭为单位进行核查、统计和认定，多少具有一些威慑，如果强化楼市的登记、变更制度，在联网之前，我敢断言，将会形成官员抛房套现的风潮，这一数字将不会是小数，这股风潮会不会导致楼市崩盘，我不敢妄下结论，但对楼市泡沫的挤出效应将是明显的，如果老百姓意识到这一点，恐怕会接受牺牲一点便利，来获得更大的买房实惠的。
而这，或许是二套房认定的意想不到的副产品。不过，如果政策漏洞太多，迟迟难以联网，或者联网后的信息，只供内部掌握，不能对官员的住房情况核查形成实质性的帮助，那这个政策的正义性就大打折扣了!
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