二套购房贷款的认定，除了以房为准，还是以贷为准“策不清”外，认定时间的不一，也导致了购房贷款松紧不同的局面。
从看房、买房、贷款，中间要有很多步骤，以中信为代表的少数银行以房屋买卖合同签订日为分界线，则意味着政策标准仍比较宽松，多数购房的民众都将可以按照旧有的办法来确定首付成数和利率。
但是，多数受访银行人士表示，若以贷款合同签署日为“界”的话，是最规范和合理的，但比前者较为严格。目前以中行为代表的多数银行执行这一规定。
而以北京银行为代表的银行则表示，应以购房贷款申请受理时间为界。在新政出台时，对已受理且资料齐全的购房贷款申请，按照旧有政策执行。
同样，据记者调查，至少有两家银行仍执行较为宽松的二套房认定标准，即之前有过购房贷款记录，如果购房贷款已结清，再贷款买房仍将视为首套房。如此一来，在其他银行被认为是二套房甚至三套房的，在这两家银行则可享受首套购房贷款的优惠。也就是说，同样一套按揭住房，在不同银行，首付和利率相差甚远。
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