[摘要] 30岁的山东小伙小吴，一个人在上海打拼多年，现在一家全球500强企业上班。目前，小吴每年的工资收入16万左右，公司交四金，无房也无车，爱交友、爱炒股，更爱玩单反。多年下来，除了银行的定期存款25万元外，也在股票市场上投资了15万元。
买房资金暂时也别闲着
在小吴没看上合适且喜欢的房子前，那笔计划用来支付房款首付的60万元，也别让它闲着。这里我们建议可以投些银行理财产品，因为这类产品风险相对较低，也不错，在投资期限上选择也比较灵活。这些特点都符合小吴这笔钱的投资条件，在保证风险的同时还可以获得一定的。但这笔钱千万别买股票等高风险产品，一旦市场震荡被套，而偏巧就看上满意的“小窝”了，会搞得人心烦意乱。
余钱择机建仓可偏积极
至于小吴原有的40万元该如何投资，考虑到小吴喜欢做点股票，已有一定实战经验，我们建议将60％投入股票型产品，30％投入债券型基金，余下10％作为流动性仓位，投入货币型基金。
小吴还年轻，正处于资本的原始积累阶段，在拥有房子作为后盾之后，可选取偏进攻性的投资。对于刚刚来临的2012年，各大券商普遍都看好今年的行情走势，所以在控制风险的同时，理财师建议可配置约25万元在偏股型基金或股票上，来保证一定的预期率。债券型基金方面，可配置10万元。从宏观角度看，货币政策的宽松将迎来债券的牛市。建议配置一些重信用债的产品，如工银瑞信信用债。也可配置一些杠杆型债券基金，如景丰B。此类基金带有的一定“放大”特点，同时考虑到投资标的为债券风险相对较小。至于货币型基金，拥有T＋1的流动性，且能获每年4％－6％的，相对于银行存款，无论是还是流动性，都更胜一筹。
接着我们对小吴的收支情况重新计算一下:首先，我们知道小吴对于买房还需贷款90万元，由于个人住房公积金贷款一人贷额为30万元，所以还需再贷商业住房贷款60万元，同时月还贷额为月收入的50％。根据以上几点，小吴可以选择20年期的还款期限，这样平均每年需要还款约8万元。不算投资收入，每年可结余2.4万元，每年结余可以再投入到投资中去，如果投资超预期提前还贷也是可行的。
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