[摘要] 日前，笔者就南通目前的房贷情况，致电了了包括农行、工行、建行、交行、南京银行、江苏银行等在内的南通各大银行，重点对首套房贷利率、贷款条件及放贷速度进行了调查。
由于目前贷款利息依然很高，因此有不少购房者在买房一段时间后，有提前还贷的打算，那么究竟哪些人不适合提前还贷呢？银行相关人士也进行了解答：
“提前还贷在加息时期受贷款人追捧，能够帮助贷款人有效地缩减利息支出。但在年末，利率或将随时上浮的局面下，如果把握投资机会，巧用资产组合，仍然可以取得不错的，而有些完全可以超越房贷利率，因此，有以下类情况并不适宜提前还贷。”
1、等额本金还款期已超过三分之一的贷款人没必要提前还贷。因为等额本金开始还的钱比较多，后来越来越少，这部分人已将大额的钱还完了，如果此时提前偿还，节省的利息并不多。而如果贷款人是采用等额本息还款的方式，且已到借款中期，也不需要提前还贷。因为等额本息的还款是每月还款总额固定，其中还款本金递增，还款利息递减，提前还款还的是本金，意义不大。
2、投资高于贷款利率的投资人士不适合提前还贷，否则得不偿失。比如短期内有项目可投资的人群，如果这时候将钱都还进了银行，将白白丧失了赚钱的机会。
3、对于不久后还需要向银行贷款的贷款人，也不必急着还钱，若现在把钱一下子还给银行，等不久后再去银行申办贷款时，基准利率有可能会上浮10%~30%，甚至更高。
4、对于当初办理房贷时，基准利率享受了7~8.5折优惠的贷款人，也可以不考虑提前还贷，闲置资金可以用来投资货币基金，或者银行短期理财产品，一样可以降低房贷利息成本。
还款初期适宜提前还贷
对于处于还款初期的人，需要以房屋抵押融资的人和每月公积金缴纳数额较大的贷款人来说，提前还款还是有一定好处的。因为还款利息支出通常集中在还款初期，所以贷款人在还款前期提前还款都是划算的。
此外，如果贷款人需要用房屋抵押融资，可以考虑先还清房贷，然后再做房屋抵押贷款，以变相周转资金。将抵押出来的钱款用于其他方面的资金需求上，来解决自身融资需求，所以这部分的人是比较适合提前还贷的。
其实，提前还贷未必真的划算，是否合适提前还贷要按具体情况进行分析。由于每个借款人的贷款利率、限期以及还款方式都有所不同，因此还是建议借款人在认真分析自己合同的前提下，仔细计算还贷成本以及自己要多拿的利息，权衡之后再做出决定。
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